Circa veertig verzekeraars besteden werkzaamheden uit aan gevolmachtigde agenten. Een kwart van alle schadeverzekeringen wordt via een gevolmachtigde agent afgesloten. Verzekeraars blijven eindverantwoordelijk voor klanten die via zo’n agent zijn verzekerd. Deze klanten moeten op dezelfde kwaliteit, rechten en plichten kunnen rekenen als klanten die hun verzekering rechtstreeks bij de verzekeraar hebben lopen.
Actueel
Wat is een gevolmachtigd agent?
Een gevolmachtigd agent is een professionele financieel dienstverlener die de bevoegdheid (volmacht) heeft om namens een of meerdere verzekeraars (en/of banken) rechtstreeks op te treden. Een verzekeraar kan zijn werkzaamheden grotendeels uitbesteden aan (laten uitvoeren door) een gevolmachtigd agent. Zo maakt de gevolmachtigd agent offertes, accepteert en wijzigt hij verzekeringen, voert de polisadministratie en incasseert de premie. Daarnaast wikkelt hij zelfstandig schades af, behalve letselschades. Een gevolmachtigd agent doet dus bijna alles wat een verzekeraar doet. Alleen draagt de gevolmachtigd agent niet de financiële risico’s. Dat doet de verzekeraar. Dat is zo geregeld in de Wft.
Werkt een gevolmachtigde met onafhankelijke verzekeringsadviseurs?
Een gevolmachtigd agent kan werken via een eigen bemiddelaar (huisvolmacht) of via onafhankelijke bemiddelaars die door hem zijn aangesteld. Een gevolmachtigd agent heeft een eigen vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Waarom besteden verzekeraars hun werk uit via een volmacht?
Gevolmachtigde agenten werken soms efficiënter, dus goedkoper dan een verzekeraar zelf en ze zitten dicht op de klant. Daarom groeit de volmachtmarkt gestaag. Er zijn nu zo'n 40 volmachtgevende verzekeraars die 1.700 volmachten hebben afgegeven aan circa 250 gevolmachtigde kantoren. De laatste jaren is het aantal verzekeringen dat in volmacht loopt ook sterk gestegen. Eén op de vier consumenten heeft verzekeringen afgesloten via een volmacht. De premies van schadeverzekeringen in de volmachtmarkt zijn in totaal bijna vier en een half miljard euro.
De toekomst van volmachtkanaal
De volmachtmarkt heeft de laatste jaren meer aandacht gekregen. Logisch, omdat de markt zo groot is geworden. De toezichthouders DNB en AFM hebben hebben continu extra aandacht voor de beheersing van de risico's voor verzekeraars en letten erop of gevolmachtigde agenten zich altijd wel gedragen in het belang van de klant. Daar werken verzekeraars en gevolmachtigden hard aan. Net als aan verdere professionalisering van het volmachtkanaal.
Dashboard Volmachten
Omdat verzekeraars verantwoordelijk zijn voor hun uitbestedingen, willen ze samen met de gevolmachtigde agenten het volmachtkanaal verduurzamen. Het Verbond van Verzekeraars heeft daarom in 2018 een position paper uitgebracht met de belangrijkste actiepunten om het kanaal te verbeteren en te voldoen aan wet- en regelgeving en aan het beleid van de toezichthouders.
Ook in 2018 bracht de Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigde Assurantiebedrijven (NVGA), de brancheorganisatie voor gevolmachtigde assurantiebedrijven, een position paper uit. Samen met de NVGA heeft het Verbond de gezamenlijke actiepunten opgenomen in een bestuurlijke werkagenda, het zogenoemde Dashboard Volmacht. In januari 2023 heeft de NVGA een Marktvisie 2023-2025 gepubliceerd. Gezamenlijke actiepunten die hierin staan, zijn ook in de bestuurlijke werkagenda verwerkt.
Initiatieven met de NVGA
Ons position paper was het startpunt om in 2019 een aantal projecten samen met de Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigde Assurantiebedrijven (NVGA) op te pakken, met als doel om het volmachtkanaal toekomstbestendig te maken:
- Uniforme Inrichting Volmachtketen: een programma om mede te zorgen voor verbetering van de datakwaliteit in de volmachtketen. Het programma wordt uitgevoerd door een zelfstandige stichting.
- Toekomstbestendige Volmachtketen: samen met de NVGA worden jaarlijks de jaarcijfers van de volmachtmarkt gemonitord en gepubliceerd.
- Spoorboekje Fraudebeheersing Volmachten: in 2020 is het in 2019 gepubliceerde spoorboekje uitgebreid met handvatten voor inkomensverzekeringen.Daarnaast is in 2021 de Leidraad Sanctiewet Volmacht geüpdatet.
- Klantbelang Centraal: in 2019 werd de Leidraad Klantbelang Centraal Volmachten gepubliceerd. Samen met de NVGA is in 2020 een 2.0 versie van de Leidraad Klantbelang Centraal Volmacht gepubliceerd waarin ook 'gedrag en cultuur', de zogenaamde zachte kant, een plaats heeft gekregen.
- Risicobeheersing Volmachten: jaarlijks wordt het bestaande Werkprogramma Risicobeheersing Volmachten geüpdatet en een Accountantsprotocol voor het daarop volgende jaar afgerond.
- Implementatie Good Practice DNB: het Verbond en de NVGA implementeren samen een good practice van DNB, gepubliceerd in 2019, onder andere in de VSV en het Werkprogramma.
- Voorbeeld Samenwerkingsovereenkomst Volmacht (VSV): Met de nieuwste VSV en de Voorbeeld Poolovereenkomst kunnen verzekeraars voldoen aan de nieuwste wet- en regelgeving.